科技银行促进科技型中小企业发展

　　这是一个创新创业的好时代。

　　9月底，记者到德思普公司采访时获悉，今年上半年，这家高新企业已经完成去年全年的营业收入。

　　“这主要得益于无锡政府与农行共建科技金融创新区，在国内率先创新科技与金融合作模式，成立农行无锡科技支行，通过不断完善科技金融服务体系，帮助初创型科技企业解决融资难。我们就是通过知识产权抵押、订单融资从农行无锡科技支行获得贷款，快速发展起来的。”德思普公司有关负责人说。

　　无锡产业转型起步早，特别是近年来，无锡顺应全球产业调整趋势，加大对科技创新的投入，加快海外高层次创新创业人才的引进，半导体、光伏、物联网、生物医药等新兴产业的发展已走在了全国前列。然而，事实上，对于这些进入新兴产业的企业来说，仅仅依靠政府扶持与种子基金等，无论是开展深度研发，还是实施产业化，都已无法满足资金需求。

　　作为首批全国科技金融示范区建设试点城市，无锡一直尝试找到一条破解之路。

　　“2010年9月，我市政府与中国农业银行正式签约共建科技金融创新区。同时，在无锡成立了全国农行系统第一家农行无锡科技支行，为无锡地区科技中小企业提供专业、系统和全面的金融服务解决方案。通过政银双方的紧密合作，破解科技与金融结合、融合的瓶颈，有效解决科技中小企业融资难问题。”无锡市科技局局长吴建亮在接受科技日报记者采访时说。

　　农行为何敢授信？

　　创新政银企合作，建立专属风险补偿基金

　　在记者印象中，一些金融机构怕初创型科技企业。

　　这些企业，进行高新技术产业研发，风险高，资产少。在金融机构眼里，这样的企业，金融合作项目小，还有着很大的风险。因此，它们很难获得银行贷款。

　　根据无锡政府与农行的合作协议，农业银行从2010年起的3年内，将对无锡市高新技术企业及高新技术开发区、园区等提供100亿元专项综合授信。其中，当年提供30亿元授信，专门用于无锡市科技企业创新产业的发展。

　　农行为何敢授信无锡的这类企业？

　　“我们从一开始，就共同建立科技金融创新区联席会议制度，通报重要信息，协调合作问题。市政府有个职能部门向农行定期提供相应的资金、项目、政策、信息、场所等方面的服务和政策保障。特别是积极创新‘政银企’合作模式，建立专属的风险补偿基金，对科技支行发放科技中小企业贷款出现的不良贷款，政府给予了一定的补偿。这样做，既降低了农行对初创型科技企业的授信风险，又使急需资金的企业能够及时得到足够的资金，保障企业的发展。”吴建亮说。

　　科技支行有何不同？

　　调整考核指标，服务科技型中小微企业

　　农行无锡科技支行采取专业化运作。

　　“我们科技支行的经营团队中，50%以上具有研究生学历，70%以上具有理工科专业或从业背景，建立起了一个专营的机构、一个专业的团队，有效解决了懂技术的不懂金融，懂金融的不懂技术的难题。”农行无锡分行行长刘坚说。

　　在记者眼里，这个科技支行与其它金融机构和传统银行网点的不同之处在于：农行对科技支行不下达存款、中间业务和效益等传统商业银行绩效考核指标，服务科技型中小微企业的户数及产品创新成为两条硬的考核标准。

　　“我们科技支行的信贷计划也实施单列，对科技中小微企业的贷款即批即放，不受贷款规模限制，充分满足企业资金需求。同时，在贷款定价上也实行优惠，贷款利率相对于银行市场水平低10%以上，贷款风险容忍度也从普通支行的1%提高到3%，一旦出风险，除风险补偿外，还可预先核销。”刘坚说。

　　据介绍，两年来，针对科技型企业无形资产价值，农行无锡科技支行推出知识产权质押贷款、股权质押贷款、应收账款质押贷款等产品；推出普通信用贷款、股东个人信用贷款、订单融资等信用贷款品种，同时通过政银合作推出央行票据通、科技成果产业化风险补偿贷款等创新业务；与无锡人行、无锡高新区政府合作，推出定向票据贴现业务，贴现利率与市场价格相比下降30%以上。从运作成本来看，企业担保成本已经下降到零。

　　“至今，我们已向107家这样的科技中小企业累计发放贷款9.3亿元，贷款余额5.7亿元。其中，重点支持‘530’企业，实现销售过千万的已逾100家，销售过亿元的也有8家。”农行无锡科技支行行长陈志良说。

　　借鉴“硅谷银行”模式？

　　一切为了科技型中小微企业，做好财务顾问和创业导师

　　农行无锡科技支行借鉴“硅谷银行”模式，尝试了期权贷款业务。

　　短期以低成本信贷资金扶持科技型中小微企业发展，约定远期科技支行可小比例参与分享企业高成长带来的股权投资收益。

　　银行依靠市区两级科技局、科技园区、专业机构三个渠道，先后建立了近40个服务联盟，为科技型中小企业提供财务规划、金融服务、战略规划、管理咨询、技术咨询、市场营销策划等服务，做好企业发展的财务顾问和创业导师。

　　一切为了扶持科技型中小微企业，一切为了培育发展战略性新兴产业，一切为了加快推进城市发展。最近，根据企业需求，农行无锡科技支行推出了科技成果产业化风险补偿贷款，目前已全部投放到位。

　　今天，农行无锡科技支行已成为无锡科技企业服务的一个平台，所探索建立起的符合科技中小企业的新型管理体系、核算体系、信审体系和风险控制体系，以及充分发挥农银国际（农银基金、农银证券、农银保险）、农银租赁的系统功能，重点支持科技企业的创新创业、开展资本运作和服务企业在境内外上市等新鲜经验，被许多城市所借鉴。

　　农行无锡科技支行的建立与服务，是无锡打造全国科技金融示范区的一个缩影。“从几年实践来看，科技银行的风险补偿和盈利模式发展还有很大的空间，专业人才还比较不足。下一步，我们将紧紧围绕打造全国科技金融示范区的发展目标，着力推进科技支行服务区域全覆盖，提升科技支行专业化服务能力，满足更多科技型中小微企业发展需求。”刘坚表示。（记者 过国忠 通讯员 吴伟新）

　　《科技日报》（2012-10-12 一版）